Prêt auto : comparer neuf vs. occasion et éviter le piège du « petit paiement

Neuf vs. occasion : au-delà du taux
Le neuf affiche parfois des taux promotionnels et une garantie longue, mais subit une décote importante les premières années. L’occasion récente coûte moins cher à l’achat ; le taux peut être plus élevé, mais le coût total peut rester inférieur. Comparez toujours à coût total du crédit égal.

Durée et apport : trouver l’équilibre
Un apport de 10–20 % réduit le montant financé et améliore l’acceptation. Évitez les durées trop longues (72–84 mois) : la mensualité baisse, mais les intérêts cumulés explosent et le risque de valeur négative augmente si vous revendez tôt.

LTV, assurances et options
Le ratio prêt/valeur (LTV) grimpe si vous financez frais, garanties et options. N’intégrez que l’essentiel. L’assurance emprunteur et la garantie panne peuvent être utiles, mais négociez-les séparément du financement pour voir leur vrai coût.

Négocier le bon ordre
D’abord le prix « sortie de concession » (tout compris), ensuite le taux. Demandez par écrit TAEG, frais, coût total, et refusez les packs imposés. Une pré-acceptation auprès de votre banque vous donne un point de comparaison solide chez le concessionnaire.

Règle d’or
Ne laissez pas un « petit paiement » mensuel masquer un crédit trop long et trop cher. Calibrez l’achat sur votre budget réel, pas sur le maximum finançable, et gardez une marge pour l’entretien et l’assurance.